Chargé / Chargée d'affaires bancaires
Chargée d'affaires bancaires
À partir du Bac +3
Emploi : Favorable
Vitaly Gariev / Unsplash
Un chargé d'affaires débutant (marché des professionnels) gagne environ 35 000 à 42 000 € brut par an, soit 2 900 à 3 500 € brut par mois. Après 3 à 5 ans et sur un portefeuille PME, la fourchette monte à 45 000-60 000 € brut annuels ; au-delà de 5 à 10 ans, sur des grandes entreprises ou en centre d'affaires, on atteint 60 000 à 70 000 € brut par an et davantage. À cela s'ajoute une part variable liée aux objectifs, généralement de 10 à 30 % du fixe, plus les avantages classiques du secteur bancaire : intéressement, participation, plan d'épargne entreprise, tickets restaurant, conditions préférentielles sur les crédits. Les rémunérations sont sensiblement plus élevées en Île-de-France et dans les banques de financement et d'investissement.
Estimation du net avant impôt sur le revenu (~22 % de charges). Le montant réel varie selon le statut et la convention collective. SMIC net mensuel ≈ 1 427 €.
Deux voies dominent. La voie universitaire : BTS Banque conseiller de clientèle ou BUT GEA (bac+2/3), puis licence professionnelle Assurance, banque, finance : chargé de clientèle (bac+3), très souvent en alternance dans une banque — c'est le parcours le plus courant pour accéder au marché des professionnels. La voie bac+5 : master mention Monnaie, banque, finance, assurance (parcours « chargé d'affaires entreprises », « banque et ingénierie financière »), master Finance, ou diplôme de grande école de commerce ; c'est le niveau attendu pour le marché des PME et grandes entreprises, avec un anglais professionnel courant exigé dès que le portefeuille comporte de l'international.
Dans les deux cas, on n'entre presque jamais directement chargé d'affaires entreprises à la sortie de l'école : les banques recrutent d'abord sur un poste de conseiller clientèle (particuliers ou pros) puis font évoluer en interne après 2 à 4 ans, avec une formation maison (parcours métiers des groupes bancaires, ITB de l'ESBanque). L'alternance est la porte d'entrée reine du secteur : la banque est l'un des premiers recruteurs d'apprentis en France, et une large part des alternants sont embauchés à l'issue de leur contrat.
Trouve des entreprises qui recrutent en alternance pour ce métier.
Le chargé d'affaires bancaires ne reste pas derrière un guichet : il est le point de contact privilégié d'un portefeuille de 40 à 150 entreprises clientes selon le segment (professionnels, PME, grandes entreprises). Sa journée type mélange rendez-vous chez les clients — sur leur lieu d'activité, en atelier, en usine ou en boutique — et travail d'analyse au bureau.
Concrètement, il étudie les bilans et comptes de résultat de ses clients pour comprendre leur santé financière, monte des dossiers de crédit (prêt d'investissement, crédit-bail, affacturage, découvert autorisé) et les défend devant le comité des risques ou le service d'analyse crédit de sa banque. Il négocie les conditions tarifaires, propose des solutions de placement de trésorerie, des services de paiement, des assurances professionnelles ou des outils pour l'international (garanties à l'export, couverture de change). Il prospecte aussi de nouveaux clients et travaille avec des experts internes (juristes, fiscalistes, spécialistes de l'ingénierie financière, banquiers privés) qu'il mobilise sur les dossiers complexes. Enfin, il surveille les mouvements de trésorerie et les incidents de paiement : détecter tôt une entreprise en difficulté fait partie du métier.
On exerce en agence, en centre d'affaires ou dans une direction régionale, avec une part importante de déplacements : le permis B est quasi indispensable. Les horaires sont majoritairement de bureau, mais les fins de journée s'allongent volontiers en période de bouclage de dossiers ou de reporting commercial. Le télétravail est possible un à deux jours par semaine dans la plupart des banques, mais le cœur du métier reste la rencontre physique avec les dirigeants.
C'est un poste à objectifs : production de crédit, collecte, taux d'équipement, produit net bancaire du portefeuille. Une part variable (10 à 30 % de la rémunération) y est adossée. La pression commerciale est réelle, tout comme la responsabilité : accorder un crédit engage la banque, et une erreur d'appréciation du risque se paie. Le métier est très encadré par la réglementation (conformité, lutte anti-blanchiment, devoir de conseil), ce qui suppose de la rigueur documentaire.
La progression est rapide et lisible. On commence souvent conseiller clientèle particuliers, puis chargé d'affaires professionnels (artisans, commerçants, TPE), puis chargé d'affaires PME et enfin grandes entreprises ou grands comptes — chaque marche correspondant à des portefeuilles plus gros et plus complexes. Après 5 à 10 ans, plusieurs portes s'ouvrent : directeur de centre d'affaires, directeur d'agence, responsable de marché entreprises en direction régionale, ou spécialisation pointue (financements structurés, LBO, international, financement de l'immobilier, transition énergétique).
D'autres bifurquent vers l'analyse crédit et la gestion des risques, la gestion de patrimoine, ou quittent la banque pour devenir directeur administratif et financier en entreprise, courtier en financement ou consultant en levée de fonds — les compétences en analyse financière et en négociation se transposent très bien.
La banque emploie environ 360 000 personnes en France et reste l'un des tout premiers recruteurs privés de jeunes diplômés, avec une forte proportion de CDI. Les métiers de la relation client concentrent plus de la moitié des embauches du secteur, et les postes tournés vers les professionnels et les entreprises font partie des profils les plus recherchés : ils résistent bien à la digitalisation, parce que le conseil à un dirigeant d'entreprise et l'analyse d'un dossier de crédit complexe se délèguent mal à un algorithme. Les départs à la retraite d'une génération nombreuse entretiennent le besoin de renouvellement. À l'inverse, les effectifs globaux des réseaux se stabilisent voire reculent légèrement (fermetures d'agences, automatisation des opérations courantes) : la concurrence à l'entrée est réelle, et l'alternance est le meilleur passeport. Attendez-vous aussi à une exigence croissante sur les sujets de conformité, de cybersécurité et de financement de la transition écologique.